Realitní poradna - Jak vybrat realitní kancelářFinanční poradce – jak rozeznat dobrého a špatnéhoKdyž se setkáte s finančním poradcem, sledujte, jestli vás poslouchá. Uvažujete třeba o tom, že byste si koupili nově byty, rodinné domy či pozemky. Požádáte o pomoc finančního poradce a on vám nabídne životní pojištění. V tom případě byste se měli poohlédnout po jiném poradci.
 Jak poznat dobrého finančního poradce, který navrhne dobrý finanční plán? Zase tak složité to není. Hlavní rozdíl mezi dobrým a špatným finančním plánem není v použitých produktech. Ani v tom, jestli poradce doporučí tu nebo onu stavební spořitelnu, nebo jestli navrhne fond peněžního trhu od jedné investiční společnosti, nebo od jiné investiční společnosti. Hlavní rozdíl spočívá v tom, jestli poradcovy návrhy skutečně respektují přání a potřeby klienta.
Dobrý finanční poradce posloucháDobří finanční poradci se klienta ptají, co si přeje a zároveň ho také poslouchají. Pak vytvoří řešení podle jeho instrukcí. Zdá se to jako banalita, ale je to tak. Ti špatní postupují asi tímto způsobem: Zeptají se, co si klient přeje, ale moc ho nevnímají. Čekají na příležitost, kdy nabídnou předem připravené řešení. Jakmile se dostanou ke slovu, začínají nabízet pojištění a penze, aniž by je klient chtěl. Výsledek z pera takového poradce může vypadat třeba takto: klient chtěl řešit bydlení, našetřit peníze na vybavení bytu a časem koupit auto. Poradce mu poradil, aby uzavřel životní pojištění, protože se to hodí a že si má uzavřít penzijní připojištění, protože se mu hodí v důchodu. O řešení jeho cílů nebývá ani řeči.
Špatný finanční poradce nepočítáŠpatný poradce se často neobtěžuje ani s počítáním. Klient řekne, jaké jsou jeho příjmy a výdaje. Poradce však ihned vytáhne z aktovky předpřipravené řešení. Nejčastěji 1000 Kč na životní pojištění a 1500 Kč na penzijní připojištění. A že klient může dávat stranou třeba přes 10 000 Kč měsíčně? Toho si jaksi nepovšimne. To ukázaly i testy finančních poradců, které uskutečnil server www.penize.cz.
Jak tedy poznat finanční poradceZ toho plyne následující rada. Špatného poradce poznáte tak, že ať řeknete, co řeknete, dostanete vždy stejné řešení. Dejte si proto pozor, jestli finanční poradce řeší to, co s ním řešit chcete. Jestli poradce bere v úvahu vaše cíle, může finanční plán dávat smysl. Jestli vám poradce doporučí produkty s tím, že se jednou mohou hodit a že to doporučuje většině svých klientů, raději se s ním rychle rozlučte. Redakčně upraveno. Originál článku najdete na www.penize.cz |
Seznam rubrik:
|
