Realitní poradna - Financování nemovitostí

Základním smyslem stavebního spoření je sice poskytování úvěrů na řešení bydlení, avšak mnozí klienti stavebních spořitelen využívají tyto smlouvy jako velice výhodné možnosti uložení a zhodnocení vlastních peněz. Stavební spoření totiž představuje velmi bezpečný a spolehlivý bankovní produkt, který tvoří základ osobních či rodinných financí. Vklady stavebního spoření jsou ze zákona pojištěny a výnosy z nich – úroky, státní podpora i úroky z ní jsou nezdaněné. Stavební spoření tak klientovi zaručuje vysoký nezdaněný výnos.

Historie podpory bydlení

Historie stavebního spoření sahá do období po první světové válce, kdy v Německu v roce 1921, začal fungovat obdobný princip spoření, jaký známe dnes. Za jeho zakladatele je považován Georg Krapp, jenž inicioval vznik sdružení, které za příspěvky vybírané od svých členů začalo stavět rodinné domy a byty. Počátkem 30. let získal tento systém statut stavebního spoření s podporou státu formou státního příspěvku. Za účelem podpory řešení bytové situace občanů České republiky vzniklo stavební spoření v první polovině devadesátých let minulého století také u nás. V únoru roku 1993 byl schválen Zákon o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření (č. 96/1993 Sb.) ve znění pozdějších předpisů, který umožnil vznik stavebních spořitelen. (Základní podmínky stavebního spoření, především výši podpory a dobu spoření, změnila jeho novela č. 423/2003 Sb. platná pro smlouvy uzavřené od 1. 1. 2004). Na základě uvedeného zákona smí být stavební spoření poskytováno na základě povolení pouze stavebními spořitelnami. Stavební spořitelna je banka, která musí získat bankovní licenci od České národní banky. ČNB pak na její činnost dohlíží. Pouze tyto banky mohou používat ve svém obchodním názvu slova „stavební spořitelna“ (jejich překlady, nebo slova od nich odvozená) a nabízet produkt pod označením „stavební spoření“.

Na našem trhu působí celkem šest stavebních spořitelen:

• Wüstenrot stavební spořitelna a.s.
• Raiffeisen stavební spořitelna a.s.
• Českomoravská stavební spořitelna, a.s.
• Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s.
• Stavební spořitelna Česká spořitelna, a. s.
• HYPO stavební spořitelna a.s.

Výhody stavebního spoření:

Státní podpora

• 25 % z ročních úspor až do výše 4500 Kč (smlouvy uzavřené do 31. 12. 2003),
• 15 % z ročních úspor až do výše 3000 Kč (smlouvy uzavřené od 1. 1. 2004);
• Úročení vkladu 1–4 % p.a. po celou dobu spoření;
• Úspory jsou ze zákona pojištěny;
• Spoření není omezeno věkem, každý člen rodiny může spořit a získat státní podporu;
• Úvěr ze stavebního spoření je poskytován s pevnou úrokovou sazbou 3–6 % p.a.;
• Možnost využití překlenovacího úvěru;
• Při čerpání úvěru stavebního spoření a překlenovacího úvěru je možné odepsat zaplacené úroky ze základu daně z příjmu;
• Pokud nebudete čerpat úvěr, po šesti (pěti) letech spoření si můžete použít uspořenou částku na cokoli, případně získat i úrokové zvýhodnění.

Nevýhody stavebního spoření:

• Omezení roční výše státní podpory částkou 3000 (4500) Kč u ročních vkladů nad 20 000 (18 000) Kč;
• Minimální doba trvání stavebního spoření 6 (5) let, pokud chcete pouze spořit a naspořené prostředky použít na cokoli;
• Při ukončení stavebního spoření bez čerpání úvěru do šesti (pěti) let od uzavření smlouvy ztráta záloh státní podpory;
• Relativně vysoké úroky u překlenovacích úvěrů.

Zdroj: Finance.cz (rb)